Gue inget banget dulu punya 7 aplikasi dompet digital di hp. Sekarang? Mungkin cuma 2 yang masih aktif. Dan yang gue pake sehari-hari malah seringnya bukan aplikasi “fintech” khusus, tapi fitur pembayaran di aplikasi lain. Lo bayar gojek, beli kopi, bayar listrik, semuanya tanpa pernah “buka aplikasi bank”.
Nah, itu kuncinya. Di 2025, fintech yang cuma jadi “aplikasi” bakal mati pelan-pelan. Yang bakal berkuasa adalah yang jadi bagian tak terlihat dari hidup lo.
Yang Akan Punah: Aplikasi yang Cuma Jadi “Simbol” di Layar HP
1. Dompet Digital “Biasa” yang Cuma Buat Bayar
Maksud gue, dompet digital yang fungsinya cuma nampung saldo buat transfer dan bayar QRIS. Buat apa? Sekarang bank-bank tradisional aja udah bisa lakuin itu semua langsung dari aplikasi mereka. Dompet digital harus nawarin nilai lebih. Kalo enggak, nasibnya kayak aplikasi yang numpuk di folder “Buat di-Hapus” di hp lo.
2. Platform Pinjaman Online (Pinjol) yang Cuma Jual “Cepat Cair”
Ini yang bakal disikat habis sama regulator dan juga sama perubahan selera. Pinjol yang cuma andelin proses cepat tanpa pertimbangan kelayakan yang bener? Itu bom waktu. Yang bakal bertahan adalah platform lending yang terintegrasi sama ekosistem lain. Misal, pinjaman buat beli hp di e-commerce, atau KKB (Kredit Kendaraan Bermotor) yang prosesnya langsung di aplikasi dealer.
3. Aplikasi Investasi yang Cuma Jadi “Pintu Masuk”
Aplikasi yang cuma nampilin harga saham dan bisa order beli/jual doang? Itu bakal dilibas. Nilainya terlalu tipis. Brokerage tradisional aja sekarang udah bisa nawarin platform trading yang canggih. Aplikasi investasi masa depan harus bisa jadi wealth manager digital lo—ngasih saran, manage portofolio, sampe ngasih tau kapan harus jual atau beli berdasarkan gaya hidup lo.
Yang Akan Menguasai: Fintech yang “Menghilang”
1. Embedded Finance: Keuangan yang Nyatu di Aplikasi Lain
Ini yang gue bilang tadi. Lo lagi pesen tiket travel di aplikasi, terus dia nawarin “Pay Later” atau asuransi perjalanan dalam satu alur. Lo bahkan gak sadar lagi pake layanan fintech. Atau lo belanja di e-commerce, langsung dikasih opsi cicilan 0%. Itu fintech 2025 yang sebenernya. Dia gak minta lo download app khusus. Dia ada di mana-mana.
2. AI-Based Financial Assistant yang Proaktif
Bukan cuma ngingetin tagihan. Tapi yang bisa bilang, “Eh, bulan ini pengeluaran lo buat kopi kebanyakan nih, udah lewat budget 30%. Gue udah otomatis nunda pembelian game yang lo masukin wishlist, ya?” Atau, “Sekarang lagi ada promo asuransi kesehatan yang cocok sama riwayat olahraga lo, mau gue aktifin?”
Dia belajar dari kebiasaan lo. Dia pake data dari mana aja—dari riwayat transaksi, sampe data kesehatan di smartwatch lo. Layanan kayak gini yang bikin lo meleket dan susah pindah.
3. Super-App Financial Platform yang Bener-Benar “Super”
Bukan cuma nampung banyak fitur. Tapi yang bisa connect semua titik finansial lo. Misal, lo bayar PBB lewat app itu, terus dia otomatis nambahin nilai aset properti lo di laporan kekayaan. Atau lo bayar paket data, terus dia kategorikan sebagai “investasi skill” karena lo lagi ikut kursus online. Dia ngerti konteks.
Data dari riset internal sebuah venture capital menunjukkan bahwa 70% startup fintech yang hanya mengandalkan model “standalone app” kesulitan mendapatkan pendanaan tahap B pada 2024. Investor sekarang cari model yang “embedded”.
Salah Kaprah yang Bisa Bikin Lo Tertinggal
Kesalahan terbesar adalah mikir bahwa fintech itu ya harus punya aplikasi sendiri yang icon-nya nongkrong di layar hp. Itu pemikiran jadul. Keberhasilan fintech 2025 justru diukur dari seberapa tidak terasa kehadirannya.
Kesalahan lain: menolak integrasi data. Buat dapetin layanan yang personal, ya harus bagi data. Selama transparan dan aman, ini “deal” yang worth it. Gak bisa lagi pelit data tapi minta layanan super personalized.
Tips Buat Lo Sebagai Pengguna
- Jangan Fanatik Aplikasi. Loyalitas lo harusnya ke layanan yang bener-bener bikin hidup lo mudah, bukan ke brand-nya. Kalo ada yang lebih nyatu sama aktivitas lo, ya pindah.
- Prioritaskan Keamanan & Transparansi. Sebelum bagi data, baca dulu kebijakan privasinya. Layanan fintech keren itu biasanya sangat terbuka soal cara mereka pake dan lindungin data lo.
- Cari yang Nilainya Lebih dari Sekadar Transaksi. Apakah dia bantu lo nabung otomatis? Kasih laporan keuangan yang mudah dimengerti? Kasih saran yang berguna? Itu nilai lebihnya.
- Siap-siap Bayar untuk Layanan yang Berkualitas. Era layanan fintech gratis pelan-pelan bakal berakhir. Layanan yang bagus dan personalized itu worth it buat bayar sedikit.
Jadi, intinya? Masa depan fintech 2025 bukan lagi tentang siapa yang punya aplikasi paling keren. Tapi siapa yang paling paham hidup lo, dan bisa nyelipin diri mereka dengan pas di dalamnya.
Dia yang bakal ngatur keuangan lo tanpa lo suruh. Dia yang bakal nawarin solusi pas lo butuh, sebelum lo minta. Dia bakal kayak listrik—kita gak peduli gimana caranya, yang penting nyala pas kita pencet saklar. Dan itu yang bakal menguasai pasar.